国际贸善融资风险复核要点.ppt 44页

2019-09-25 14:26 来源:原创 网络编辑:locoy 阅读 报错

  HK000LY4 国际贸善融资事情信介及风险复核要点 情节伸见 第壹派断 国际贸善融资展开情景伸见 第二片断 国际贸善融资事情产品体系伸见 第叁片断 国际贸善融资事情重心伸见及风险复核要点 第壹派断 国际贸善融资展开情景伸见 壹、什么是(国际)贸善融资 贸善融资是构造性融资—— 指在商品买进卖中,银行运用构造性短期融资器,基于商品买进卖(如原油、金属、谷物等)中的存放货、预付款、应收账款等资产的融资。 构造融资—— 指企业将拥拥有不到来即兴金流动的特定资产剥瓜分到来,并以该特定资产为标注的终止融资。 构造融资的对象是特定的资产而匪资产所拥有者,注重的是资产所衍生的不到来即兴金流动,而匪企业的资信。 国际贸善融资是个产品体系,基于企业某项特定资产及婚配企业经纪的、决定的还款到来源(即兴金流动)而发放的融资。 第二片断 国际贸善融资产品体系伸见 第二片断 国际贸善融资产品体系伸见 第二片断 国际贸善融资产品体系伸见 第二片断 国际贸善融资产品体系伸见 第二片断 国际贸善融资产品体系伸见 第二片断 国际贸善融资产品体系伸见 第叁片断 国际贸善融资事情重心产品及风险复核要点 尽述: 国际贸善融资事情的风险对象是特定客户拥拥局部特定资产而匪该资产的所拥有者,注重的是该特定资产在活触动经过中(或买进卖中)所衍生的不到来即兴金流动。首要体即兴为:复核关怀的重心从注重客户本身偿债风险,转向关怀买进卖风险、信誉风险和操干风险,注重对贸善背景真实性的复核、对特定还款到来源的复核以及对融资限期婚配性的复核。 第叁片断 国际贸善融资事情重心产品之壹:国际保理 第叁片断 国际贸善融资事情重心产品之壹:国际保理 首要事情风险复核点: (壹)购货方付款风险 经度过了松购货方的消费经纪和财政情景,判佩购货方的付款才干,并复核购销副方既然往合干情景销特价而沽回款记载能否良好,近两年拥有无严重贸善纠纷,以判佩订单项下预期销货款的回款保障性。 (二)应收账款权属风险 权属皓晰,不设置限度局限让,不设置第叁方质押 第叁片断 国际贸善融资事情重心产品之壹:国际保理 (叁)经纪及财政风险 对拥有追索权保理,复核摒除重心关怀购货商的资信和付款才干外面,还应剖析判佩销货商能否具拥有应收账款回购才干。对无追索权保理,复核中应结合本笔保理事情融资产额及限期,重心剖析购货商在融资期内的概括偿债才干,关怀购货商的终极商品销特价而沽后能否真正完成即兴金回锅。 (四)买进卖欺负诈风险 应复核购销合同、应收账款发票和购货方验货证皓等材料的真实性,必要时还应讨取出产库单、发货单、提货单等票据,辅弼判佩本笔买进卖和应收账款的真实性。 第叁片断 国际贸善融资事情重心产品之壹:国际保理 (五)债及贸善纠纷风险 无追索权国际保理但指在购货方因财政或资信缘由突发拒付情景下,我行无权向销货方追索不偿融资款。关于因产气品质、贸善纠纷、债纠纷和商品损违反等缘由形成的购货方拒付,销货方仍须担负应收账款回购责。 第叁片断 国际贸善融资事情重心产品之二:商品融资 第叁片断 国际贸善融资事情重心产品之二:商品融资 首要事情风险复核点: (壹)处理变即兴风险 重心关怀商品得到的合法拥有效性。严峻复核商品的购销合同和付款凭证,对国际铰销商品绳墨上应核验增值税发票,对出口产商品还应复核海关报关单及交税证皓等文件;核实借款人不将商品让给任何第叁人,也不在商品上为任何第叁人设定质权和其他优先受偿权。关于动态质押方法操持的商品融资,应严峻复核质物进出产库和库存放变募化信息,确保新入库的商品适宜协议商定要寻求,且商品权属皓晰。 第叁片断 国际贸善融资事情重心产品之二:商品融资 (二)接管风险 比值先应复核接管公司能否在尽行把关的物流动接管公司或区域物流动接管公司名单内。在输入接管花样下,更要备范因融资经过中客户消费经纪突发严重好转,招致职工和债人哄尽先质押商品或企业忽视接管强大行出产货的风险(上述两种情景接管公司均能不担负补养偿责);发皓风险凹隐患时,应想法变卦接管花样或要寻求前收回我行融资。 第叁片断 国际贸善融资事情重心产品之二:商品融资 (叁)上涨价风险 1.慎重核定商品价。靠边慎重决定商品价是商品融资的基础,却经度过查询尽行商品融资信息网、互联网、各商品和期货买进卖所网站获取质押商品标价的真实信息,以市场价为基础靠边决定商品价。关于暖和炒和标价摆荡较父亲的商品,更应充分考虑商品价回落的当空,慎重确物标价。 2.严峻复核商气品质。重心复核客户提提交的出产厂品质合格证、特意质检机构的产

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